Монетарные и финансовые кризисы очень наносят серьезный ущерб экономикам стран. Однако не многие понимают, что предпосылки для таких кризисов заложены в самих современных финансовых системах. Модель денежной системы предопределяют индивидуальное и коллективное поведение, приводящее к кризисам. К положительным качествам существующих монетарных систем можно отнести их способность порождать инновации и предпринимательство, которое достигло беспрецедентного уровня за последний век. Однако у них есть пять свойств, которые несовместимы с устойчивым развитием.
И вот они:
- Надувание пузырей. Банки финансируют или отказывают в финансировании одновременно целым сферам экономики или даже странам, что приводит либо к необоснованному росту, либо падению и кризисам. Такое неестественное поведение вредит и самим банкам, которые в итоге перестают доверять друг другу.
- Приоритет краткосрочных стратегий в ущерб долгосрочному устойчивому развитию. “Отсутствие оборотных средств” – типичный критерий в оценке инвестиционной привлекательности. Поскольку банковские средства основаны на долге, в который заложен ссудный процент, его приходится учитывать в любых будущих расходах. Это неизбежно приводит к стратегии сокращения сроков реализации и издержек в планах по развитию бизнеса.
- Вынужденный рост. Необходимость выплаты сложных процентов, или процентов на проценты приводит к необходимости постоянного роста, что по определению невозможен в условиях ограниченного физического мира.
- Концентрация богатства. Средний класс исчезает по всему миру вместе с процессом перераспределения богатства в пользу небольшого процента “элиты” и роста процента беднейших. Это неравенство являетяс причиной социальных проблем, миграции и вреди экономическому развитию всех стран. Под угрозой находится уже и сама демократия.
- Обесценивание общественного капитала, который строится на взаимном доверии и кооперации. Этот капитал всегда было сложно изменить и никто не брал его в рассчет. Однако там, где его все-таки учитывали, проявляются тенденции его уменьшения, преимущественно в индустриализированных странах. Недавние исследования показывают, что деньги поощряют эгоистичное и антисоциальное поведение, несовместимое с долгосрочным устойчивым развитием. Постоянный эффект воздействия современных денег проявляется в подавлении человечности на всей планете.
H.G. Wells сказал: “История – это гонка между обучением и катастрофой”. Приз в этой гонке никогда не был так высок как сегодня. Обучение нужно всем: сегодняшние элиты, а именно – в финансовой сфере, должны внимательно изучить работы экономического историка Arnold Toynbee или более позднего Jared Diamond. Toynbee определяет, что упадок 21 различной цивилизации случился всего по 2м причинам: слишком большой концентрации богатства и элит, которые не хотели менять свои принципы в ответ на меняющиеся обстоятельства, пока не стало слишком поздно. Diamond обращает внимание на деградацию окружающей среды как еще одну причину падения цивилизаций. Сегодня мы приближаемся к лимитам всех трех указанных причин. История учит нас тому, что элиты этих цивилизация также не выжили…
Jared Diamond, Collapse : How Societies Choose to Fail or Succeed (2005).